Você tem seguido o conselho errado sobre o seu dinheiro?

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Você tem seguido o conselho errado sobre o seu dinheiro

Ligue a TV, leia uma revista, fale com um amigo, assista às notícias ou leia as mídias sociais e lá está.

Conselhos sobre dinheiro.

Todo mundo tem uma resposta ou opinião sobre o quanto você deve ter e economizar, qual é o montante apropriado para gastar e em quê, se usar cartões de crédito ou não, e, claro, a quantidade mágica que você deve ter guardado para se aposentar.

Os conselhos e opiniões variam de básico e simples a complexos e elaborados.

Muito disso conflita com o outro. O que um especialista diz é frequentemente dissipado por outro. Você é dito que esta é a melhor maneira de lidar com o seu dinheiro, mas, em seguida, mude de canal e outro especialista diga o contrário.

Então, quem você ouve? Quem você segue?

Você quer que eu faça o que com o meu dinheiro?

A vida pode se transformar em um centavo. Um minuto tudo está indo bem, no próximo, você se pergunta o que aconteceu.

Você pensou que tinha economizado o suficiente. Você pensou que estava gastando sabiamente. E, no entanto, você se pergunta, para onde foi o dinheiro? Como é possível que você não tenha o suficiente para cobrir seu estilo de vida e necessidades básicas?

Você jura que fez tudo certo, pelo livro – Ou, tão perto do livro quanto você fosse capaz.

Mas, aqui está a questão assombrosamente difícil de perguntar – você estava lendo e seguindo o livro certo?

Não aquele destinado a TODOS, aquele destinado apenas para você?

Meu marido e eu sabemos disso em primeira mão. Nós financiamos nossos 401 (k) regularmente. Vivemos dentro dos nossos meios. Nós não usamos crédito – descobrimos o quão tóxico era para nós e paramos de usá-lo completamente. Nós salvamos. Nós compramos uma casa. Nosso patrimônio líquido estava crescendo bem.

Nós até mesmo reduzimos para uma casa mais eficiente, uma casa com menos manutenção. Nós cortamos nossa hipoteca pela metade, e acabamos com uma bela vista do rio pela nossa porta dos fundos. Quem precisa do custo de uma piscina quando você pode respirar a magnificência de uma grande extensão de água de graça?

Tudo estava indo bem, como eu mencionei acima, nadando! (sem trocadilhos) ATÉ … meu marido perdeu o emprego.

Você pode dizer o soco do intestino?

Quem sabia quando ele se aposentou de 30 anos na companhia telefônica e saltou de navio para uma empresa que o seduziu, comeu e comeu, que esse novo trabalho terminaria em menos de um ano? Nunca esperávamos isso, pois ele recebeu o dobro de seu salário atual, um bônus de assinatura e um subsídio de carro.

Para não mencionar, ele estava se juntando a uma grande equipe que ele já conhecia.

Tudo parecia um ajuste perfeito.

Transferimos a empresa de telefonia 401 (k) para nossa própria conta de investimento, gerenciada pelo nosso investidor escolhido a dedo. Nós escolhemos o carro novo e lá fomos nós para o deserto azul da mudança.

Tudo feito em nome do progresso financeiro. Todas as decisões sábias, dentro dos nossos meios, no momento em que as fizemos.

Ou então pensamos.

Então, de um dia para o outro, estávamos em desemprego sem perspectiva de emprego real à vista. Acrescente a isso, o pagamento de carro, agora não financiado por uma concessão de carro, mais uma hipoteca mais alta de uma hipoteca segundo para melhorias de casa que nós tínhamos feito.

Ah, e não vamos esquecer o acidente de 2008, onde o nosso 401 (k) era agora metade do que era no dia anterior E a nossa casa foi agora avaliada em menos do que pagamos por ela, consideravelmente menos. Nós estávamos de cabeça para baixo e afundando rápido!

Poderíamos ter visto isso chegando? Havia sinais de aviso de que estávamos sobrecarregados ou vivendo no limite? Sem uma bola de cristal, isto é, predizendo o futuro? Ou é apenas uma retrospectiva que nos dá a capacidade de ver as armadilhas que caímos no momento?

Poderíamos ter feito melhores escolhas?

Boas perguntas, de fato.

Certamente, a retrospectiva nos deu uma perspectiva diferente e a capacidade de perceber aqueles momentos que poderíamos ter escolhido com mais sabedoria.

Quais foram esses sinais de aviso ou momentos que poderíamos ter escolhido de forma diferente, ou mais sabiamente?

Deixe-me compartilhar cinco desses momentos – talvez eles ajudem você a evitar as mesmas armadilhas:

Armadilha um. Comprando um carro novo. Não havia necessidade de comprarmos um carro novo. Uma usada seria mais inteligente e barata. Afinal de contas, a maioria dos carros novos perde mais da metade do seu valor no primeiro ano a dois anos … leva-o para fora do chão da sala de exposição e, agora, vale a pena menos que segundos atrás.

Armadilha dois. Financiando esse carro. Por que ter um empréstimo de carro em um ativo em declínio e pagar todos os juros, pois seu valor desce, desce, desce! Em vez disso, poderíamos ter embolsado o subsídio de carro, usado para ajudar a custear os custos de gás, seguro, registro e manutenção.

Armadilha três. Conseguir uma linha de home equity. Uma das principais razões pelas quais nos movemos foi reduzir nosso custo de vida e a hipoteca mensal. Então, por que então voltamos imediatamente para fazer algumas melhorias ou melhorias em casa? O que aconteceu com a economia para essas melhorias ou simplesmente estar satisfeito com o que tínhamos?

Armadilha quatro. Aumentar nossos gastos para corresponder ao nosso aumento de salário. Não havia necessidade de gastar mais só porque fizemos mais. Nós já tivemos uma ótima vida – Nosso estilo de vida era muito confortável e agradável. Você sabia que isso geralmente é subconsciente? Sim. Mesmo sabendo disso, nós fizemos isso de qualquer maneira.

Armadilha cinco. Usando crédito para pagar ou comprar coisas. Compramos mais para a nossa nova casa do que precisávamos – usamos nossa linha de crédito para pagar por ela também. Antes que soubéssemos, a linha estava no limite.

E, agora, temos uma “porca” mensal mais alta por muito mais anos do que as coisas duram.

Talvez essas armadilhas não se relacionem ou repercutam em você? Tudo bem. Apenas mantenha-os em mente, enquanto toma grandes decisões de dinheiro em sua vida. Essas decisões geralmente significam mais do que você imagina no momento em que assina a linha pontilhada.

Porque, vamos enfrentá-lo pessoal, você não pode viver no patrimônio líquido de sua casa. Nem compre mantimentos com aquele brinquedo novo e caro na calçada.

E nenhum trabalho é para sempre. Já se foram os dias de um emprego ou carreira vitalícios.

Vamos parar de gastar dinheiro como se não houvesse amanhã, como se nossos salários e vencimentos estivessem acompanhando o custo das coisas (com a inflação). Eles não são.

“Segundo um relatório de 2015 publicado pelo Instituto de Política Econômica, um think tank pró-trabalho baseado em Washington, DC desde 1979, a grande maioria dos trabalhadores americanos viu seus salários por hora estagnar ou declinar. Isto apesar do crescimento real do PIB. de 149 por cento e crescimento da produtividade líquida de 64 por cento durante este período “. Custo de vida versus estagnação salarial nos Estados Unidos

Além disso, tem sido provado, repetidas vezes, que todas essas coisas não podem lhe proporcionar felicidade.

Na verdade, pode custar-lhe a mesma felicidade tentando acompanhá-lo enquanto se senta e assistir o fluxo de dinheiro sair mais do que entra!

 

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